Les conseillers du département « Retraite » du cabinet AKIPHA,
- vous permettent de:
Connaître vos revenus futurs de retraite
Décider du meilleur moment pour débuter votre retraite
Prendre les meilleures décisions pour vous et votre conjoint
Gagner du temps lorsque vous déciderez de partir à la retraite
Ne rien oublier
- vous aident à choisir les solutions les plus appropriées:
En toute sécurité
A votre rythme
En toute confiance
En raison de l'incertitude de plus en plus grande qui pèse sur l'avenir des retraites et sur le montant des pensions que toucheront les futurs retraités, nous encourageons toutes les personnes actives professionnellement :
- à s'informer le plus tôt possible sur leur situation à venir en matière de retraite.
- à définir une stratégie pour palier le manque de revenus futurs.
- à concrétiser cette stratégie par une sélection rigoureuse d'outils d'épargne et de supports d'investissement.
C'est dans cet esprit que le cabinet AKIPHA vous propose un accompagnement dans la préparation de votre retraite.
Quelle méthode adopter ?
Notre département retraite vous propose dans un 1er temps, de réaliser un « bilan prévisionnel retraite » plus ou moins précis en fonction de votre âge et de votre situation personnelle et professionnelle.
Cet outil décisionnel permettra dans un 2ème temps à nos conseillers de définir et valider avec vous, la stratégie d'épargne et d'investissement la plus pertinente en fonction de vos besoins.
Comment anticiper un manque de revenu ?
La préparation de la retraite consiste à investir, durant la période d'activité professionnelle, dans des solutions financières ou immobilières permettant à terme de générer des revenus complémentaires.
Cela passe par :
- une phase de constitution progressive du capital
- une phase de valorisation du capital constitué
- une phase de rémunération ou distribution de ce capital
Quelle est la solution ?
La solution standard n'existe pas: les possibilités de préparation et de constitution d'une retraite complémentaire sont nombreuses. De plus, les produits financiers ou immobiliers ont leurs propres caractéristiques du point de vue:
- de la fiscalité
- du rendement
- des modalités de fonctionnement et de sortie
Pour simplifier, nous pouvons dire qu'il existe 3 catégories de solutions :
- Solutions d'épargne individuelle et de capitalisation (PERP, Assurance-vie,…)
- Solutions d'épargne salariale (PEE, PEI, PERCO,…)
- Solutions d'investissement immobilier (Neuf, Ancien, FCPI, …)
Comment choisir une ou des solutions ?
Le choix va dépendre notamment :
- du montant dont vous souhaitez disposer au démarrage de la retraite
- du nombre d'années restant avant la prise de la retraite
- de la capacité d'épargne disponible
- de la disponibilité souhaitée du capital ou de l'épargne constituée
- de votre profil d'investisseur (sensibilité aux risques)
- de la pression fiscale que vous subissez (IR, ISF, impôt sur les revenus fonciers, impôt sur les plus-values de valeurs mobilières…)
- de la sortie envisagée (capital ou rente)
- de vos objectifs en terme de protection du conjoint et de votre famille
- de vos autres projets (acquisition immobilière, …)
- de votre choix de vie
En conclusion
Vous l'aurez compris, préparer votre retraite nécessite une démarche technique - réalisation d'un bilan préparation retraite - et un conseil approprié pour bâtir une stratégie d'investissement et d'épargne répondant à vos besoins.
